Lakást vásárolni és kiadni hosszú távon jó befektetés lehet. Az albérleti díjak az elmúlt években folyamatosan emelkedtek, Budapesten sok lakásért már havi 250 ezer forint körüli bérleti díjat is elkérnek. Sok bérbeadó azonban abban a tévhitben él, hogy a társasház biztosítása és a bérlőtől kapott kaució teljes védelmet nyújt az ingatlan számára. A valóságban egy váratlan káresemény könnyen több százezer vagy akár millió forintos veszteséget is okozhat.
A gyakori hiba azt gpndolni, hogy ha a társasház biztosított, akkor a lakásom is védve van.
A társasházak többsége rendelkezik biztosítással, ez azonban elsősorban az épület közös részeit és szerkezeti elemeit védi, például a tetőt, a főfalakat, a lépcsőházat vagy a közös vezetékeket.
A lakáson belüli értékekre azonban ez általában nem terjed ki. Ilyenek például:
- a burkolatok és padlók,
- a beépített konyhabútorok,
- a háztartási gépek,
- a bérlő által okozott károk,
- vagy azok az esetek, amikor valaki a lakásban sérül meg, és a tulajdonos felelőssége is felmerül.
Ezért akkor is érdemes külön lakásbiztosítást kötni, ha az épület rendelkezik társasházi biztosítással.
Miért nem elég a kaució?
Sokan úgy gondolják, hogy az egy vagy kéthavi kaució elegendő biztonsági tartalék. Egy havi 250 ezer forintért kiadott lakás esetén ez 250-500 ezer forintot jelent.
Egy komolyabb káresemény költsége azonban ennél jóval magasabb is lehet. Például:
- egy kisebb konyhai tűz megrongálhatja a bútorokat és a gépeket,
- egy csőtörés nemcsak a saját lakásban, hanem a szomszédnál is kárt okozhat,
- egy vihar pedig komoly károkat tehet az ablakokban, a padlóban vagy a berendezésben.
Az ilyen javítások költsége könnyen elérheti a több százezer vagy akár több millió forintot. A kaució ilyenkor csak a kiadások egy részét fedezi, ráadásul nem téríti meg az elmaradt bérleti díjat sem, amíg a lakás helyreállítása zajlik.
Mire figyelj lakásbiztosítás választásakor?
A jó hír, hogy a kiadott lakás védelméhez általában nincs szükség különleges biztosításra. Egy megfelelően összeállított lakásbiztosítás hatékony védelmet nyújthat, ha a fedezet kiterjed az ingatlanra, a beépített berendezésekre, a váratlan káreseményekre és a felelősségi helyzetekre is.
Ha kiadásra szánod a lakást, érdemes olyan biztosítást választani, amely egyértelműen fedezi az alábbi kockázatokat:
1. A lakás szerkezete és belső elemei
Ide tartoznak a belső falak, padlók és mennyezetek; beépített konyha- és fürdőszobabútorok; ajtók, ablakok, radiátorok és belső vezetékek. Ezek általában a tulajdonos felelőssége, nem a bérlőé.
2. A lakásban lévő berendezések
Ha bútorozottan adja ki a lakást, győződjön meg róla, hogy a biztosítás fedezi a bútorokat, világítást, szőnyegeket, valamint a háztartási gépeket, például mosógépet, hűtőt, sütőt vagy mosogatógépet.
3. Felelősségbiztosítás
Ha egy csőtörés elárasztja az alatta lévő szomszédot, vagy egy meglazult csempe megsérti a vendéget, a felelősségbiztosítás mentheti meg Önt egy nagyon drága jogi számlától.
4. Opcionális kiegészítők bérbeadóknak
Egyes biztosítók extra védelmet kínálnak bérlői kockázatokra, például bérlő által okozott károkra, jogi költségekre bizonyos vitákban, és néha a bérleti díj ideiglenes kiesésére, ha a lakás lakhatatlanná válik egy biztosítási esemény után.
Mennyibe kerül általában a lakásbiztosítás ?
A jegybank lakásbiztosítási indexe szerint a teljes lakásbiztosítás átlagos éves díja az elmúlt években 60.000-66.000 forint körül mozog. Lakások esetében ez gyakran kevesebb, akár 20.000-40.000 forint évente, a fedezet szintjétől és az ingatlan értékétől függően.
Sokan még mindig alábecsülik az ingatlan újjáépítési költségét, ami azt jelenti, hogy a biztosítási összeg túl alacsony lehet egy komoly kár esetén.
Egy bérbeadó, aki havonta körülbelül 250.000 forint bérleti díjat kap, egy 60.000 forintos éves díj kevesebb, mint egy heti bérleti díj. Cserébe egy több tízmillió forint értékű ingatlant és a belőle származó bevételt védi.
A kulcs nem a legolcsóbb biztosítás megtalálása, hanem olyan választása, amely ár érték arányos, kifejezetten engedi a bérbeadást, és tartalmazza az épület-, tartalom- és felelősségbiztosítást.
Egyszerű lépések a drága meglepetés elkerülésére
Ha már van kiadott lakása, készítsen egy gyors ellenőrző listát:
1. Kérdezze meg a közös képviselőt, mit fedez a társasház biztosítása, és mit nem.
2. Ellenőrizze saját lakásbiztosítását, és győződjön meg róla, hogy jelezte a biztosítónak, hogy a lakás ki van adva, és hogy a bérlői kockázatok fedezettek.
3. Vizsgálja felül a biztosítási összeget, és kérdezze meg magától, hogy valóban fedezné-e a lakás újjáépítését vagy javítását egy nagyobb kár után.
4. Tisztázza a bérleti szerződésben, ki mit biztosít: a lakást, a bútorokat és a bérlő holmiját.
5. Hasonlítsa össze az ajánlatokat az éves lakásbiztosítási kampányok során.
Kérdezz-felelek: lakásbiztosítás kiadás esetén, 5 kulcsfontosságú válasz
1. Elég a társasház biztosítása, ha kiadom a lakást?
Nem. A társasházi biztosítás általában csak az épület szerkezetét és a közös részeket fedezi, nem a belső burkolatokat, berendezéseket vagy a bérlő által okozott károkat.
2. Tényleg kell extra biztosítás, ha van kaució?
Igen. Az egy- vagy kéthavi kaució elenyésző a víz-, tűz- vagy viharkár költségeihez képest, és nem fedezi a felelősséget vagy a hosszabb távú bérleti díj kiesést.
3. Kinek kell biztosítást kötnie, a bérbeadónak vagy a bérlőnek?
Ideális esetben mindkettőnek. A tulajdonos biztosítja a lakást és az általa biztosított bútorokat, míg a bérlő a saját holmiját. Ezt a bérleti szerződésben tisztázni kell.
4. Mennyire drága a megfelelő biztosítás?
A teljes lakásbiztosítás átlagosan 60.000-66.000 forint évente, lakásoknál gyakran kevesebb, ami csak töredéke az éves bérleti díjnak.
5. Mi a legfontosabb lépés most?
Hívja fel a biztosítóját, mondja el egyértelműen, hogy a lakás ki van adva, és kérje írásban a fedezet részleteit. Szükség esetén módosítsa a biztosítást, mielőtt beköltözik a következő bérlő.