Lakást vásárolni kiadásra okos módja a vagyonépítésnek. Az albérleti díjak az elmúlt években folyamatosan emelkedtek, a fővárosban sok lakásnál az átlagos bérleti díj már 250.000 forint körül mozog havonta. De van egy rejtett csapda, amibe sok bérbeadó beleesik: azt feltételezik, hogy a társasház biztosítása és a kaució elegendő a befektetésük védelmére. Valójában ez a tévhit egyetlen balszerencsés esemény után több százezer forintos veszteséget okozhat.
A nagy félreértés: „A társasház biztosított, tehát én is védve vagyok ?”
Sok lakástulajdonos olyan épületben él, ahol van társasházi biztosítás. Ez a biztosítás általában az épület szerkezetét és a közös részeket védi: tető, főfalak, lépcsőház, közös vezetékek és kábelek.
A szakértők azonban folyamatosan hangsúlyozzák, hogy az épületbiztosítás általában nem fedezi a saját belső burkolatokat, például padlókat, beépített bútorokat és konyhai egységeket, a háztartási gépeket és szerelvényeket, a bérlő által okozott károkat a lakáson belül, vagy a lakáson belüli felelősséget, ha egy vendég megsérül.
Ezért külön lakásbiztosítás ajánlott, még akkor is, ha az épület maga biztosított.
Ennek ellenére a felmérések azt mutatják, hogy bár a lakástulajdonosok kétharmada–háromnegyede rendelkezik valamilyen lakásbiztosítással, jelentős részük alulbiztosított, vagy nem tudja pontosan, mit fedez a biztosítása. Ez a bizonytalanság még gyakoribb, ha a lakást kiadják.
Miért nem biztonsági háló a bérlő kauciója?
Papíron az egy- vagy kéthavi kaució szép tartaléknak tűnik. Egy lakásnál, ahol a bérleti díj körülbelül 250.000 forint havonta, ez 250.000-500.000 forintot jelenthet.
Most hasonlítsuk össze néhány valós példával: egy kisebb konyhai tűz elpusztítja a szekrényeket, csempéket és gépeket; egy fürdőszobai szivárgás nemcsak a lakást, hanem az alatta lévő szomszéd mennyezetét is károsítja; vagy egy vihar betöri az ablakokat, és beengedi a vizet, ami tönkreteszi a padlót és a beépített szekrényeket.
Ezekben az esetekben a javítási költségek könnyen elérhetik a több százezer vagy akár több millió forintot. A kaució csak a kár töredékét fedezi, és semmit nem nyújt az elveszett bérleti díjra, amíg a lakást helyreállítják.
A biztosítók és alkuszok cikkei ismételten figyelmeztetnek: megfelelő védelem nélkül a bérbeadók és a bérlők egyaránt saját zsebből fizetik az ilyen eseményeket.
Mit kell tudnia egy jó lakásbiztosításnak kiadás esetén?
A jó hír az, hogy nem kell különleges „bérbeadói” terméket keresni a kiadott lakás védelméhez. A legtöbb esetben egy jól megválasztott lakásbiztosítás a megfelelő opciókkal nagyon erős védelmet nyújthat. Ha kiadásra szánja a lakást, olyan biztosítást keressen, amely egyértelműen fedezi az alábbi területeket:
1. A lakás szerkezete és belső elemei
Ide tartoznak a belső falak, padlók és mennyezetek; beépített konyha- és fürdőszobabútorok; ajtók, ablakok, radiátorok és belső vezetékek. Ezek általában a tulajdonos felelőssége, nem a bérlőé.
2. A lakásban lévő berendezések
Ha bútorozottan adja ki a lakást, győződjön meg róla, hogy a biztosítás fedezi a bútorokat, világítást, szőnyegeket, valamint a háztartási gépeket, például mosógépet, hűtőt, sütőt vagy mosogatógépet.
3. Felelősségbiztosítás
Ha egy csőtörés elárasztja az alatta lévő szomszédot, vagy egy meglazult csempe megsérti a vendéget, a felelősségbiztosítás mentheti meg Önt egy nagyon drága jogi számlától.
4. Opcionális kiegészítők bérbeadóknak
Egyes biztosítók extra védelmet kínálnak bérlői kockázatokra, például bérlő által okozott károkra, jogi költségekre bizonyos vitákban, és néha a bérleti díj ideiglenes kiesésére, ha a lakás lakhatatlanná válik egy biztosítási esemény után.
Mennyibe kerül általában a megfelelő védelem?
A jegybank lakásbiztosítási indexe szerint a teljes lakásbiztosítás átlagos éves díja az elmúlt években 60.000-66.000 forint körül mozog. Lakások esetében ez gyakran kevesebb, akár 20.000-40.000 forint évente, a fedezet szintjétől és az ingatlan értékétől függően.
Sokan még mindig alábecsülik az ingatlan újjáépítési költségét, ami azt jelenti, hogy a biztosítási összeg túl alacsony lehet egy komoly kár esetén.
Egy bérbeadó, aki havonta körülbelül 250.000 forint bérleti díjat kap, egy 60.000 forintos éves díj kevesebb, mint egy heti bérleti díj. Cserébe egy több tízmillió forint értékű ingatlant és a belőle származó bevételt védi.
A kulcs nem a legolcsóbb biztosítás megtalálása, hanem olyan választása, amely helyesen tükrözi a lakás valódi értékét, kifejezetten engedi a bérbeadást, és tartalmazza az épület-, tartalom- és felelősségbiztosítást.
Egyszerű lépések a drága meglepetés elkerülésére
Ha már van kiadott lakása, gyors ellenőrző listát futtathat, mielőtt aláírja a következő bérleti szerződést:
1. Kérdezze meg a közös képviselőt, mit fedez a társasház biztosítása, és mit nem.
2. Ellenőrizze saját lakásbiztosítását, és győződjön meg róla, hogy jelezte a biztosítónak, hogy a lakás ki van adva, és hogy a bérlői kockázatok fedezettek.
3. Vizsgálja felül a biztosítási összeget, és kérdezze meg magától, hogy valóban fedezné-e a lakás újjáépítését vagy javítását egy nagyobb kár után.
4. Tisztázza a bérleti szerződésben, ki mit biztosít: a lakást, a bútorokat és a bérlő holmiját.
5. Hasonlítsa össze az ajánlatokat az éves lakásbiztosítási kampányok során.
Gyors kérdezz-felelek: lakásbiztosítás kiadás esetén, 5 kulcsfontosságú válasz
1. Elég a társasház biztosítása, ha kiadom a lakást?
Nem. A társasházi biztosítás általában csak az épület szerkezetét és a közös részeket fedezi, nem a belső burkolatokat, berendezéseket vagy a bérlő által okozott károkat.
2. Tényleg kell extra biztosítás, ha van kaució?
Igen. Az egy- vagy kéthavi kaució elenyésző a víz-, tűz- vagy viharkár költségeihez képest, és nem fedezi a felelősséget vagy a hosszabb távú bérleti díj kiesést.
3. Kinek kell biztosítást kötnie, a bérbeadónak vagy a bérlőnek?
Ideális esetben mindkettőnek. A tulajdonos biztosítja a lakást és az általa biztosított bútorokat, míg a bérlő a saját holmiját. Ezt a bérleti szerződésben tisztázni kell.
4. Mennyire drága a megfelelő biztosítás?
A teljes lakásbiztosítás átlagosan 60.000-66.000 forint évente, lakásoknál gyakran kevesebb, ami csak töredéke az éves bérleti díjnak.
5. Mi a legfontosabb lépés most?
Hívja fel a biztosítóját vagy alkuszát, mondja el egyértelműen, hogy a lakás ki van adva, és kérje írásban a fedezet részleteit. Szükség esetén módosítsa a biztosítást, mielőtt beköltözik a következő bérlő.